¿Qué es DiMo y para qué sirve?
DiMo (Dinero Móvil) es el sistema del Banco de México que te permite enviar y recibir transferencias usando solo el número de celular del destinatario, sin pedir CLABE ni datos bancarios. Banxico lo lanzó en 2023 y lo operó desde el inicio sobre la misma infraestructura de SPEI, así que cada transferencia por DiMo es, en el fondo, una transferencia SPEI normal: solo cambia la forma en que capturas los datos del receptor.
Para un negocio o una persona que cobra por transferencia, DiMo resuelve un problema muy concreto: ya no tienes que pedirle tu CLABE a cada cliente ni memorizar cuentas de 18 dígitos. Basta con compartir tu número de celular vinculado y listo, el dinero llega a tu cuenta en segundos.
¿Cómo funciona DiMo paso a paso?
El flujo de DiMo tiene tres momentos:
- Vinculación. El usuario entra a la app de su banco, activa DiMo y liga su número de celular a una cuenta bancaria específica.
- Recepción. Para recibir dinero, solo comparte ese número de celular con quien le va a pagar. No necesita dar de alta a nadie ni generar un código.
- Envío. Quien paga entra a su propia app bancaria, elige la opción DiMo, escribe el número de celular del destinatario, captura el monto y autoriza la operación con su NIP, huella o el método de confirmación que use su banco.
Como la transferencia corre sobre SPEI, el dinero se liquida de forma prácticamente inmediata, incluso en fines de semana o de madrugada, igual que cualquier operación SPEI tradicional.
Requisitos para registrarte en DiMo
Para usar DiMo necesitas, como mínimo:
- Una cuenta activa en un banco o institución que ya ofrezca DiMo dentro de su app.
- Tener la app de ese banco actualizada a su versión más reciente.
- Un número de celular propio, que será el que vincules a tu cuenta.
- Conexión a internet para hacer la vinculación y las operaciones.
- Aceptar los términos de uso de datos que te muestra la app al activar el servicio.
Un mismo número de celular solo puede estar vinculado a una cuenta a la vez. Si quieres cambiarlo a otra cuenta o a otro banco, primero tienes que desvincularlo y luego repetir el proceso de alta con la nueva cuenta.
Bancos y instituciones que ofrecen DiMo
DiMo no es exclusivo de un banco: es un servicio que Banxico pone a disposición de las instituciones financieras, y cada una decide integrarlo a su propia app. La lista de bancos y fintechs que lo ofrecen ha ido creciendo desde el lanzamiento conforme más instituciones terminan su integración técnica con el sistema, así que la forma más confiable de saber si tu banco ya está incluido es buscar la opción DiMo directamente dentro de su app.
Si tu banco todavía no aparece en la lista de tu app, es probable que sea cuestión de tiempo: Banxico ha ido incorporando instituciones de forma gradual desde 2023, así que conviene revisar la app de tu banco de vez en cuando para ver si ya activó la opción.
DiMo vs CoDi: ¿en qué se diferencian?
Es fácil confundir DiMo con CoDi, el otro sistema de pagos que impulsó Banxico, pero resuelven cosas distintas:
- CoDi se enfoca en pagos de punto de venta: el negocio genera un código QR o un mensaje de cobro, y el cliente lo escanea o lo confirma desde su app para pagar.
- DiMo se enfoca en transferencias persona a persona: no hay código que generar, solo compartes tu número de celular vinculado.
En la práctica, CoDi tuvo una adopción más limitada porque depende de que el negocio genere un cobro cada vez, mientras que DiMo se parece más a la forma en que la gente ya estaba acostumbrada a transferir dinero, solo que sin tener que pedir ni dar la CLABE completa. Ambos sistemas corren sobre la infraestructura de SPEI, el sistema de pagos interbancarios que administra Banxico desde 2004.
¿DiMo es seguro? Riesgos y buenas prácticas
DiMo hereda el nivel de seguridad de SPEI: cada operación queda registrada en el sistema central de Banxico y se puede rastrear con los mismos mecanismos que cualquier transferencia interbancaria, incluida la clave de rastreo. La vinculación del número de celular no tiene costo y solo el dueño de la cuenta puede autorizar transferencias desde su propia app, con el método de confirmación que use su banco.
Dicho esto, DiMo no elimina el riesgo de fraude en el punto de contacto con el cliente. Los riesgos más comunes no vienen del sistema en sí, sino de cómo lo usa la gente:
- Confundir un número de celular con el de otra persona y enviar dinero a la cuenta equivocada.
- Confiar en una notificación push o una captura de pantalla sin confirmar que la transferencia realmente se liquidó.
- Compartir el número de celular vinculado en canales públicos donde alguien pueda intentar hacerse pasar por el negocio.
Antes de entregar un producto o servicio pagado por DiMo, sigue tratándolo como cualquier transferencia SPEI: confirma el monto exacto contra tu estado de cuenta o el CEP correspondiente, no solo contra una notificación en pantalla.
Cómo usan las empresas DiMo para cobrar
Para un negocio que ya cobra por transferencia, sumar DiMo como opción de cobro reduce la fricción del checkout: el cliente ya no tiene que copiar una CLABE de 18 dígitos desde una pantalla, solo teclea el número de celular de la cuenta del negocio. Esto es especialmente útil en ventas por WhatsApp, redes sociales o punto de venta físico, donde pedirle a alguien que copie una CLABE completa genera errores de captura y abandono de la compra.
La forma más eficiente de integrarlo es dentro de una estrategia de cobro que combine varios métodos —tarjeta, transferencia tradicional, DiMo y otros canales digitales— en un solo flujo, en vez de manejar cada uno por separado. Eso es justo lo que resuelve una plataforma de pagos multiplataforma: centraliza los distintos métodos de cobro del negocio para que el equipo de ventas no tenga que cambiar de herramienta según cómo decida pagar cada cliente.
Y como con cualquier transferencia, conviene cerrar el ciclo verificando que el dinero realmente llegó antes de despachar un pedido. Si tu negocio recibe transferencias por SPEI o DiMo con volumen alto, revisa nuestra guía sobre cómo validar SPEI con el CEP de Banxico para entender cómo confirmar cada pago sin depender de una captura de pantalla.
Preguntas frecuentes
¿Qué es DiMo exactamente?
Es el servicio de Banco de México para enviar y recibir transferencias usando solo el número de celular del destinatario en lugar de la CLABE. Corre sobre la infraestructura de SPEI, así que cada operación se liquida como una transferencia interbancaria normal.
¿DiMo tiene costo?
Vincular tu número de celular a tu cuenta no tiene costo. Que la transferencia en sí tenga alguna comisión depende de las políticas de tu banco, igual que con cualquier transferencia SPEI.
¿Puedo usar DiMo si mi banco no aparece en la lista?
No, necesitas que tu institución ya haya integrado DiMo en su app. Si tu banco no lo ofrece todavía, puedes seguir recibiendo transferencias SPEI tradicionales con tu CLABE mientras tu banco completa la integración.
¿Qué pasa si vinculo mi número a una cuenta equivocada?
Puedes desvincular el número desde la app de tu banco y volver a registrarlo con la cuenta correcta. Mientras tanto, cualquier transferencia que llegue a ese número seguirá depositándose en la cuenta que quedó vinculada.
¿DiMo y CoDi son el mismo sistema?
No. Ambos son iniciativas de Banxico que corren sobre SPEI, pero CoDi está pensado para cobros de punto de venta con código QR y DiMo para transferencias persona a persona usando solo el número de celular.
Si tu negocio ya recibe pagos por transferencia y quiere sumar DiMo, tarjeta y otros métodos sin complicar el checkout ni el proceso de conciliación, en AISDC construimos soluciones de pagos multiplataforma que centralizan tus canales de cobro y se conectan con la validación de transferencias que usa tu operación actual, incluyendo validación automatizada con OCR para negocios con volumen alto.